깡통전세가 많다는 기사를 많이 보셨죠? 내 피같은 돈을 갑자기 받지 못하면 정말 절망스러울 것 같아요.
전세보증보험 전세보증금반환보증에 대해 경험담까지 담아서 소개합니다.
첫 신혼때는 전세보증금반환보증 보험이 없었어요. 두번 째 전세를 계약했을 때 혹시 몰라서 시세가 2억8천인데 전세가 2억5천이라서 HUG 전세보증금반환보증을 알아보았습니다.
전세보증금 반환보증 내용
전세계약 종료 후 임대인이 임차인에게 반환 해야 하는 전세보증금의 반환을 책임
=> 덧붙이자면, 계약기간이 만료되었는데 보증금을 돌려줄 수 없다고 했을 때 전세보증금 반화보증을 통해 전세보증금을 받을 수 있다는 것입니다. 보통 계약기간을 기준으로 신청 후 1개월 후에 받을 수 있어요. (이게 좀 그렇긴해요. 그 동안 이사갈 곳의 집 보증금을 개인돈으로 마련하거나, 다른 전세자금대출을 받아야합니다.) 그럼, 임대인의 집은 어떻게 되나요? 알아보았는데, 경매에 넘겨진다고하네요. 임차인들에게 눈물나게 하지 맙시다.. 당신의 집도 넘어갑니다.
전세보증금 반환보증 대상 전세보증금
수도권 7억원 그외 지역 5억원 이하
=> 보증금이 기준보다 넘어가는 경우에는 SGI 서울보증보험을 가입할 수 있어요. SGI 보증보험은 아파트는 제한이 없고, 그외 주택은 10억이내면 가입이 가능해요.
신청기한
전세계약기간의 1/2경과전까지
==> 전세계약하면 바로 가입하는게 좋아요.
전세보증금 반환보증 신청 방법
1. 주택도시보증공사 또는 위탁은행 방문 신청 2. 모바일 신청 - 네이버부동산>금융상품>전세보증금반환보증 - 카카오페이>간편보험>전세보증금반환보증 - KB국민카드>국카몰app>라이프샵>전세보증 3. 인터넷신청 - 공사홈페이지 상단의 인터넷보증 클릭
=>작년에 전세보증금 반환보증 보험을 가입했는데, 모바일로 신청할 수 있는 3곳의 페이지에 들어가서 할인받을 수 있는게 있는지 확인해보세요. 작년에는 네*버에서 할인을 해주더라고요. 할인도 받았습니다.
보증한도
제일 중요해요. 주택가격-선순위채권 남은 금액만 보증이 됩니다. =>만약 주인이 주담대를 받았을 경우 가격을 확인하고, 보증이 되는지 계산한 후 꼭 계약하세요. 주담대를 많이 받았다면, 주담대를 상환해달라고 요구해보시고, 안된다면 계약을 비추드립니다.
보증조건
- 신청하려는 주택에 거주하면서 전입신고와 확장일자를 받았을 것 - 전세보증보험과 선순위채권을 더한 금액이 주택가격 이내일 것 : Ex) 전세보증금 5억, 선순위채권2억, 주택가격 6억인 경우 : 전세보증금 5억 + 선순위채권 2억 > 주택가격 6억 ▶ 가입불가 전세보증금 6억, 선순위채권 0원, 주택가격 6억인 경우 : 전세보증금 6억 = 주택가격 6억 ▶ 가입가능 전세보증금 7억, 선순위채권 0원, 주택가격 6억인 경우 : 전세보증금 7억 > 주택가격 6억 ▶ 가입불가
==> 집 계약하기 전에 등기등본을 꼭 열랑해보세요. 개인적으로 이삿날에도 꼭 등본열람을 추천드립니다. 가끔 계약하고 주담대 받는 주인들이 있더라고요. 꼭!! 확인해보세요.
주택가격 산정 기준
주택가격은 보증승인일 현재의 가격정보 순서로 적용되요. =>순서가 중요합니다. 1. kb시세, 한국부동산원 부동산테크 시세 2가지 중 산정기준 중 선택적용 => KB시세 엄청 중요해요. 제가 거주하고 있는 아파트가 10년 공공임대였다가 조기분양이 되면서 전세물건이 나와 계약을 했어요. 당연히 KB시세가 나올거라 생각했고, 부동산중계인도 그렇게 말했어요. 근데, KB시세가 안나왔더라고요. 계약은 이미했고, 이사 후 몇달간 마음 고생을 했는데 KB시세 어플에 시세 반영해달라고 지속적으로 요청을 했어요. 2개월정도 지나니 KB시세가 나오더라고요. 꼭! KB시세가 나오는 주택인지 확인한 후 계약하세요.
KB시세 사이트에 들어가서 '시세없음'을 밑에 '시세조사요청하기'를 클릭하면 되요. 지속적인 요청을 하면 반영해주더라고요.
2. 국토교통부장관이 공시하는 주택가격(오피스텔의 경우 「소득세법」제99조 제1항 제1호 다목에 따라 국세청장이 공시하는 가격)의 150%에 해당하는 금액 3. 해당세대의 등기부등본상 1년 이내의 최근 매매 거래가액 4. 분양가의 90% 5. 토지 공시지가와 건물 시가표준액을 합산하여 전체 연면적 대비 해당세대 연면적 비율로 산출한 금액의 150%에 해당하는 금액
보증료
돈을 내야하는거니깐 엄청 중요합니다.
공공성강화 관련 보증료율 인하 - 적용대상 : ‘22.1.1부터 ‘22.6.30일까지 보증신청한 경우 - 적용기준 : 전세보증금 2억원 이하 40%, 전세보증금 2억원 초과 30% 보증료율 인하 - 보증료 : 보증금액 * 보증료율 * 전세계약기간/365 계산하려면 엄청 머리가 아파요. 계산하기 번거로울 때는 네*이버 부동산에 들어가서 계약하려는 주택을 클릭한 후, 상세 정보 하단에 예상 보증료가 계산되서 나와요. 전세가 6억 4천만원에 대한 보증료는 아래와 같습니다.
보증료가 조금 부담스럽기는해요.
보증료 할인 및 할증
HUG 홈페이지에 들어가면 다양한 할인 제도를 적용받을 수 있어요. 저소득가구, 다자녀가구, 장애인가구, 고령자가구 등 할인이 많이 되요.
개인적인 경험담을 몇가지 넣어서 작성했습니다.
마지막으로, 지난 번 주인과 계약 만료 때, 제 전세금 밑으로 대출을 받아 놨더라고요. 이럴 때 절대 제 주소를 옮기면 안되요. 주소를 옮기면 제 선순위가 대출은행으로 넘어가거든요. 그러니깐 전세계약후에 주소 이동은 신중하게 생각해야합니다. 보증보험을 들어도, 선순위를 빼앗기 때문에 보증보험도 신청할 수 없어요. 꼭! 기억하세요.
